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Foire aux questions 
1. Q: Pourquoi devrions-nous traiter avec un courtier en hypothèques alors que nous pourrions aller directement à notre banque?
R: Eh bien, nous recommandons toujours de nouveaux clients qu'ils aillent voir directement à leur banque en premier afin de connaître leurs options en prêt hypothécaire. Malheureusement, les banques offrent rarement leur meilleures conditions dès le départ et la rencontre se transforme en une négociation excaustive, ce qui n'est généralement pas très amusant. La prochaine étape est de négocier avec une autre banque, en utilisant la première comme levier. Ce processus est ensuite répété. Cela prend beaucoup de temps et d'énergie et votre argent durement gagné est en jeu. Une entreprise comme la nôtre traite avec toutes les banques et peut fournir l'éducation, au choix et les meilleurs taux hypothécaires de plus de 30 prêteurs différents. Laissez-nous négocier en votre nom. Nous pouvons même s'adresser à votre banque en bout de ligne.
2. Q: Comment êtes-vous payé ou y at-il des frais pour vos services?
R: Presque tous nos clients ne paient pas de frais. Nous sommes payés par redevance par les banques et prêteurs hypothécaires pour leurs trouver de bons clients. Ceci fait entièrement logique. Nous engendrons un coût variable, ce qui signifie que nous sommes payés seulement que lorsque nous livrons à l'institution financière un client et qu'ils financent l'hypothèque. Ils nous payeront nos frais de recherche qu'une fois la transaction conslue.
3. Q: Quelles-sont les institutions financières avec qui vous traitez?
R: Nous avons accès à chaque institution financière au Canada, sauf la Banque Royale, qui utilise sa propre force de vente pour vendre leurs produits.
4. Q: Quel est votre meilleur taux fixe de 5 ans?
A: C'est la question la plus populaire et probablement la plus difficile de répondre. Nous affichons le plus bas taux fixe de cinq ans sur notre site, tous les jours. Avons-nous des taux plus faibles de temps en temps que nous ne faisons pas de publicité? Oui. Mais avant d'entrer dans ce type de discussion avec un client, nous préférons veiller à ce que vous obteniez la bonne hypothèque pour vous. Jetez un coup d'œil aux 10 questions à poser à votre banque et vous verrez le niveau de connaissances qui est nécessaire pour prendre la bonne décision. Les temps ont changé et il est important de réaliser que ce qui était bon pour nos parents est peut-être moins bon pour notre génération.
5. Q: Comment pouvez-vous obtenir des taux inférieurs à ceux de ma propre banque?
R: C'est facile. À tout moment, il y a toujours une banque ou institution financière sur le marché qui a une plus forte demande pour les hypothèques. La manière d'augmenter les ventes est tout simplement de diminution les taux. Si vous allez à une grande intersection de la ville et visitez les quatre banques chacune dans leur coin, vous obtiendrez quatre taux d'intérêt différents. Chez Intelligence Hypothécaire, nous avons accès à ces quatre banques et beaucoup d'autres sous un même toit.
6. Q: Est-ce que la nouvelle banque payera ma pénalité hypothécaire?
R: Les banques ne payent pas les pénalités pour effectuer une nouvelle hypothèque. Ils pondèrent la pénalité dans le taux ce qui ressemble à un remboursement mais la pénalité est vraiment juste fusionné au taux d'intérêt. Au début des années 1990, certaines banques ont assumée les pénalités, mais ceci n'était pas une pratique courante.
Nous sommes heureux d'avoir la possibilité de répondre à toute autre question,
2. Q: Comment êtes-vous payé ou y at-il des frais pour vos services?
R: Presque tous nos clients ne paient pas de frais. Nous sommes payés par redevance par les banques et prêteurs hypothécaires pour leurs trouver de bons clients. Ceci fait entièrement logique. Nous engendrons un coût variable, ce qui signifie que nous sommes payés seulement que lorsque nous livrons à l'institution financière un client et qu'ils financent l'hypothèque. Ils nous payeront nos frais de recherche qu'une fois la transaction conslue.
3. Q: Quelles-sont les institutions financières avec qui vous traitez?
R: Nous avons accès à chaque institution financière au Canada, sauf la Banque Royale, qui utilise sa propre force de vente pour vendre leurs produits.
4. Q: Quel est votre meilleur taux fixe de 5 ans?
A: C'est la question la plus populaire et probablement la plus difficile de répondre. Nous affichons le plus bas taux fixe de cinq ans sur notre site, tous les jours. Avons-nous des taux plus faibles de temps en temps que nous ne faisons pas de publicité? Oui. Mais avant d'entrer dans ce type de discussion avec un client, nous préférons veiller à ce que vous obteniez la bonne hypothèque pour vous. Jetez un coup d'œil aux 10 questions à poser à votre banque et vous verrez le niveau de connaissances qui est nécessaire pour prendre la bonne décision. Les temps ont changé et il est important de réaliser que ce qui était bon pour nos parents est peut-être moins bon pour notre génération.
5. Q: Comment pouvez-vous obtenir des taux inférieurs à ceux de ma propre banque?
R: C'est facile. À tout moment, il y a toujours une banque ou institution financière sur le marché qui a une plus forte demande pour les hypothèques. La manière d'augmenter les ventes est tout simplement de diminution les taux. Si vous allez à une grande intersection de la ville et visitez les quatre banques chacune dans leur coin, vous obtiendrez quatre taux d'intérêt différents. Chez Intelligence Hypothécaire, nous avons accès à ces quatre banques et beaucoup d'autres sous un même toit.
6. Q: Est-ce que la nouvelle banque payera ma pénalité hypothécaire?
R: Les banques ne payent pas les pénalités pour effectuer une nouvelle hypothèque. Ils pondèrent la pénalité dans le taux ce qui ressemble à un remboursement mais la pénalité est vraiment juste fusionné au taux d'intérêt. Au début des années 1990, certaines banques ont assumée les pénalités, mais ceci n'était pas une pratique courante.
Nous sommes heureux d'avoir la possibilité de répondre à toute autre question,
au 1-866-330-2990.
Nos services sont gratuits!
7. Q: Est-ce qu'Intelligence Hypothécaire chargera des frais?
R: Rendez-vous à la section liberté hypothécaire ou commander notre rapport gratuit. La majorité de nos clients ne paient pas un centime pour nos services, car les prêteurs hypothécaires nous payent une redevance pour financer une bonne hypothèque. Un bon demandeur hypothécaire est une personne ayant une bonne cote de crédit, vous avez revenu imposable vérifiable, et l'acompte pour la maison que vous souhaitez acheter. Si vous n'êtes pas certain, appelez-nous au 1-866-330-2990 pour discuter de votre situation. Service gratuit de consultation hypothécaire ne comprenant pas d'évaluation, frais juridiques, la SCHL ou consultez la section sur Frustré d'hypothèque.
8. Q: Je suis intéressés par Intelligence Hypothécaire et ses services - que faisons-nous maintenant?
R: Nous avons besoin d'une demande de prêt hypothécaire auprès de vous. Une fois que nous aurons cela, nous pouvons rapidement avez-vous recommandé pour votre prêt hypothécaire. Que vous ayez besoin d'un prêt hypothécaire parce que vous avez acheté une maison ou que votre prêt hypothécaire actuel est due pour le renouvellement, ou bien que vous désirez être pré-approuvé pour un financement hypothécaire. Nous devons obtenir votre demande de prêt hypothécaire. Une fois que nous l'avons, vous aurez souscris l'approbation de votre financement hypothécaire en quelques heures.
Vous pouvez demander votre prêt hypothécaire de trois façons. L'un des moyens est en ligne, avec notre système sécurisé de demande hypothécaire en ligne. Il s'agit d'une application barrée, pour les yeux seulement. Elle est strictement confidentielle et sécuritaire. Vous pouvez également faire une demande par fax. Pour ce faire, il vous suffit d'appeler notre bureau au 1-866-330-2990 et nous serons heureux de vous faxer notre formulaire de demande de prêt hypothécaire ou encore de vous l'envoyer par courriel.
R: Rendez-vous à la section liberté hypothécaire ou commander notre rapport gratuit. La majorité de nos clients ne paient pas un centime pour nos services, car les prêteurs hypothécaires nous payent une redevance pour financer une bonne hypothèque. Un bon demandeur hypothécaire est une personne ayant une bonne cote de crédit, vous avez revenu imposable vérifiable, et l'acompte pour la maison que vous souhaitez acheter. Si vous n'êtes pas certain, appelez-nous au 1-866-330-2990 pour discuter de votre situation. Service gratuit de consultation hypothécaire ne comprenant pas d'évaluation, frais juridiques, la SCHL ou consultez la section sur Frustré d'hypothèque.
8. Q: Je suis intéressés par Intelligence Hypothécaire et ses services - que faisons-nous maintenant?
R: Nous avons besoin d'une demande de prêt hypothécaire auprès de vous. Une fois que nous aurons cela, nous pouvons rapidement avez-vous recommandé pour votre prêt hypothécaire. Que vous ayez besoin d'un prêt hypothécaire parce que vous avez acheté une maison ou que votre prêt hypothécaire actuel est due pour le renouvellement, ou bien que vous désirez être pré-approuvé pour un financement hypothécaire. Nous devons obtenir votre demande de prêt hypothécaire. Une fois que nous l'avons, vous aurez souscris l'approbation de votre financement hypothécaire en quelques heures.
Vous pouvez demander votre prêt hypothécaire de trois façons. L'un des moyens est en ligne, avec notre système sécurisé de demande hypothécaire en ligne. Il s'agit d'une application barrée, pour les yeux seulement. Elle est strictement confidentielle et sécuritaire. Vous pouvez également faire une demande par fax. Pour ce faire, il vous suffit d'appeler notre bureau au 1-866-330-2990 et nous serons heureux de vous faxer notre formulaire de demande de prêt hypothécaire ou encore de vous l'envoyer par courriel.
9. Q: Qu'arrive-t-il lorsqu'Intelligence Hypothécaire reçoit ma demande de prêt hypothécaire?
R: Un de nos consultants en financement hypothécaire vous contactera dans les 24 heures. Nous réviserons avec vous votre application hypothécaire. Nous duscuterons des différents taux hypothécaires et les produits que vous être intéressés. Une fois que vous avez entendu parler de nous et vous nous donnez le feu vert pour une approbation écrite de financement hypothécaire. À ce moment, nous metterons votre demande sur la ligne de demande dans notre système qui nous met en contact direct avec tous les prêteurs hypothécaires. Cela nous permet également de faire votre dossier de crédit (un seulement) et nous pourrons alors envoyer votre demande en ligne à l'un de nos plus de 30 sociétés de prêt hypothécaire. Une fois l'hypothèque entreprise a reçu votre demande de notre part, ils ont allant de 4 à 48 heures selon les prêteurs, pour approuver notre demande.
Quand nous recevons votre approbation de financement hypothécaires écrite, nous vous envoyons une copie par courriel et vous appellons pour l'examiner et discuter de tous les détails.
10. Q: En dehors de la demande de prêt hypothécaire, qu'est-ce qui nous devons fournir pour être approuvé pour l'hypothèque?
R: Si vous êtes pré-approuvé, nous n'avons pas besoin de rien d'autre. La raison en est simple - vous magasinez pour acheter une maison, alors pourquoi la peine de courir pour la remise des documents. Si vous êtes pré-approuvé aujourd'hui, mais de que vous ne planifiez pas d'acheter une maison pour un autre 6 mois, l'information aujourd'hui est en matière désuète.
Si vous avez fait une offre d'achat sur uen propriété nous demanderons une copie de votre convention d'achat et de vente ainsi que la fiche descriptive de votre nouveau domicile. Nous avons besoin de ces deux choses immédiatement. Après, vous deverez obtenir une lettre de confirmation d'emploi avec l'information suivante: Salaire, date d'embauche, votre fonction dans l'entreprise et que vous êtes un employé à temps plein, permanent. Si vous êtes travailleur autonome, sous contrat, ou payé une commission, vous devrez fournir à 2 ans avis de cotisation fédéraux et provinciaux. Les prêteurs prendront la moyenne de ces deux années afin de déterminer votre revenu annuel. Vous aurez à fournir les contrats. Si vous ne trouvez pas l'un de vos avis de cotisation, vous pouvez en demander une copie à l'Agence de revenu du Canada au 1-800-959-7383, option * ou à Revenu Québec au 1-800-267-6299.
Votre mise de fond devra être vérifiée. Tout versement inférieur à 20% du prix d'achat, exigera une confirmation supplémentaire de 1,5% du prix d'achat pour montrer que vous avez les fonds pour couvrir les frais de clôture (notaire, taxes de bienvenue, etc). Par exemple, si vous achetez une maison de 100000,00 $ et votre mise de fond est de 10000,00$ donc 10% du prix d'achat, vous devrez confirmer que vous avez réellement 11500,00 $. La confirmation de la mise de fond peut être n'importe lequel des éléments suivants: 3 mois de relevés bancaires, REER, des CPG, placements. Si vous avez vendu votre maison existante nous aurons besoin d'une copie de la promesse d'achat et la vente. Nous aurons également besoin d'une copie de votre solde hypothécaire le plus récent. La différence sera utilisée pour l'acompte sur l'achat de votre nouveau domicile. Vous pouvez recevoir un don familial d'un parent. Nous pouvons vous fournir une lettre de don à faire remplir. Si vous recevez ce cadeau, le montant doit être mis dans votre compte bancaire et nous envoyer un état de compte confirmant le dépôt avant de finaliser votre achat immobilier. Les prêteurs sont très conciencieux. S'ils voient de grand dépôts dans n'importe lequel de vos comptes, ils voudront une explication. Par exemple, vous aurez à expliquer un gros dépôt dans votre compte bancaire qui n'est pas compatible avec vos autres dépôts mensuels. Veuillez prendre note que toutes conditions devraient être finalisés 10 jours avant la date de clôture de l'achat de votre maison.
11. Q: Si j'ai une approbation hypothécaire dois-je là prendre, suis-je lié à elle d'une façon quelconque?
R: Absolument pas. Personne ne peut vous faire emprunter de l'argent ou de prendre une hypothèque. Vous avez toujours le dernier mot en ce que vous faites. Nous chez Intelligence Hypothécaire ne vous vendrons jamais quelque chose que vous ne voulez pas. Nous ne mettons aucune pression de choix sur tout produit hypothécaire avec lequel vous n'êtes pas à l'aise. Nous vous assistons à prendre toutes les décisions finales. Nous sommes les messagers des prêteurs hypothécaires au Canada. Nous vous montrons ce qui est disponible sur le marché hypothécaire, discuterons des avantages et les inconvénients et vous déciderez si vous êtes satisfait du résultat final. Nos anciens clients sont la preuve que nous livrons ce que nous prêchons. Assurez-vous de lire quelques-uns des témoignages de nos clients.
R: La taxe de mutation immobilière est payée une fois que vous êtes propriétaire du titre de votre nouveau domicile. Celle-ci est chargée par la municipalité. Voici quelques exemples dont vous pouvez vous attendre à payer.
Transfert de titre de propriété, calcul de la taxe de mutation:
Lorsque la valeur de la propriété est de 275,00 $ ou moins, mais plus de 55000 $:
Les droits de cession immobilière = valeur de la contrepartie x 0,005;
Lorsque la valeur de la contrepartie est 275,00 $ ou moins, mais plus de 55000 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,01) - 275,00 $;
Sujet à (d) ci-dessous, où la valeur de la contrepartie est supérieure à 250,00 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,015) - $ 1525;
Lorsque la propriété contient une ou deux résidences unifamiliales et la taxe additionnelle est payable sur la valeur au-delà de 400000 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,02) - $ 3525.
13. Q: Qu'est-ce que le Programme d'achat plus rénovations?
R: Il s'agit d'un excellent programme pour tout acheteur d'une maison qui a besoin de révnovations immédiates. Le Programme d'achat plus vous permet d'ajouter le coût de ces mises à niveau à votre nouvelle hypothèque avant de vous déplacer! Les travaux acceptables peuvent être un nouveau service électrique, un nouveau four, le toit, le revêtement, ou toute nouvelle rénovation qui permettrait d'accroître la valeur de votre maison.
Les droits de cession immobilière = valeur de la contrepartie x 0,005;
Lorsque la valeur de la contrepartie est 275,00 $ ou moins, mais plus de 55000 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,01) - 275,00 $;
Sujet à (d) ci-dessous, où la valeur de la contrepartie est supérieure à 250,00 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,015) - $ 1525;
Lorsque la propriété contient une ou deux résidences unifamiliales et la taxe additionnelle est payable sur la valeur au-delà de 400000 $:
Les droits de cession immobilière = (valeur de la contrepartie x 0,02) - $ 3525.
13. Q: Qu'est-ce que le Programme d'achat plus rénovations?
R: Il s'agit d'un excellent programme pour tout acheteur d'une maison qui a besoin de révnovations immédiates. Le Programme d'achat plus vous permet d'ajouter le coût de ces mises à niveau à votre nouvelle hypothèque avant de vous déplacer! Les travaux acceptables peuvent être un nouveau service électrique, un nouveau four, le toit, le revêtement, ou toute nouvelle rénovation qui permettrait d'accroître la valeur de votre maison.
Voici comment ça marche; AVANT d'obtenir votre financement hypothécaire vous devrez fournir une soumission écrite d'un entrepreneur agréé pour le travail que vous voulez faire à votre nouveau domicile. Une fois que vous avez les estimés, vous pouvez faire votre demande pour votre prêt hypothécaire. Voici un exemple: Vous achetez une maison de 150000,00 $ et avez besoin d'un prêt hypothécaire de 90% de premier rang. La soumission de votre entrepreneur rour les rénovations est de 20000,00 $. Voici ce qui se passera:
Prix d'achat; 150,000.00 $ x 90% = $ 135,000.00
Rénovations; 20000,00 $ x 90% = 18000,00 $
Total du prêt hypothécaire approuvé: 170000,00 $ x 90% = 153000,00 $
Rénovations; 20000,00 $ x 90% = 18000,00 $
Total du prêt hypothécaire approuvé: 170000,00 $ x 90% = 153000,00 $
Lorsque vous faites une demande pour un prêt hypothécaire en utilisant l'exemple ci-dessus, vous faites une demande de 90% de 170000 $, soit le prix d'achat initial plus le coût des rénovations. À la clôture de la transaction, vous devrez fournir les 15000 $ de dépôt et le prêteur avancera 135000 $ en votre nom, pour l'achat de la maison. Après la clôture, l'entrepreneur devra compléter les travaux de rénovations et d'améliorations. À la fin, les 18000 dollars de plus seront déboursés directement à l'entrepreneur. En bout de ligne, vous avez effectuer pour 20000,00 $ de travaux à votre domicile et payé seulement 2000,00 $ de votre propre poche! Pour plus d'information, appelez et parlez à un de nos conseillers.
R: Il n'y a pas de montant exact que nous pouvons vous donner. Vous connaissez les honoraires de votre notaire, les coûts de taxes de mutation et, si votre mise de fonds est inférieure à 25% du prix d'achat, vous aurez une taxe de 9% de la prime d'assurance hypothécaire à payer. Nous recommandons donc que vous économisiez 2.5% du prix d'achat de votre maison question de sécurité. Par exemple, si vous payez 150000,00 $ pour votre maison, vous devriez avoir 3750,00 $ en épargne pour les frais de clôture. Votre notaire pourra vous donner plus de détails.
R: L'amortissement de votre prêt hypothécaire peut avoir un effet ÉNORME sur vos paiements mensuels et le montant d'intérêts que vous aurez à rembourser. Considérez cet exemple de 150000,00 $ hypothécaire avec un taux de 6,2% *.
Avec un amortissement d'une durée de 25 ans, le paiement mensuel sera de $ 977,61.
Avec un amortissement d'une durée de 20 ans, les versements mensuels seraient augmentés à 1085,18 $. Les économies d'intérêt serait de $ 32,843.40.
Avec une durée de 15 ans d'amortissement, les paiements mensuels seraient de 1275,64 et les économies d'intérêt serait maintenant $ 63,669.38.
* Cet exemple ci-dessus suppose que le taux d'intérêt ne sera pas modifié pendant l'ensemble de la période d'amortissement. Votre conseiller hypothécaire se fera un plaisir de vous montrer les différences, non seulement entre les périodes d'amortissements, mais aussi les énormes économies que représentent les options de paiements par anticipation, l'impact des versements hebdomadaires et bi-hebdomadaires. Nous avons aussi la possibilité de vous envoyer une grille d'ammortissement de prêt hypothécaire conçu pour vous sur mesure et gratuitement.
Il y a toujours une question qui vous chicotte? Vous êtes invités à nous contacter pour répondre à toutes vos questions relatives aux prêts hypothécaires. Notre numéro de téléphone est le 1-866-330-2990.
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