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Voici les faits que les banques éviteront de vous dire:
Écoutez l'article:
Écoutez l'article:Question: Est-ce que votre prêt hypothécaire peut être déductible d'impôt?
Réponse: Vous n'êtes pas obligé de vivre aux États-Unis pour avoir un prêt hypothécaire déductible d'impôt. Voici les faits. Les banques ne vous diront pas comment CRÉER UNE HYPOTHÈQUE DÉDUCTIBLE D'IMPÔT et de garder plus d'argent dans vos poches.
Un sujet populaire ces jours-ci est de savoir comment transformer un prêt hypothécaire ou les intérêts payés en un outils fiscalement efficace. Alors que nos Américains ont bénéficié de cet avantage pendant des années, au Canada, il n'y a que les «riches» qui ont essentiellement profité de cette manoeuvre financière. Maintenant, avec les conseils d'un expert, vous pourriez être en mesure de rendre profitable votre prêt hypothécaire.
Voici comment.
Au Canada, vous pouvez structurer votre prêt hypothécaire pour qu'il soit déductible d'impôt en misant sur la valeur nette de votre maison pour l'achat et le rachat d'investissements.
Profil du client
Ce qui suit est un simple exemple typique d'un client qui veut tirer les avantages de cette stratégie hypothécaire déductible d'impôt. Comme toujours, nous vous recommandons la consultation d'un professionnel chaque fois que vous considérez qu'investir est un avantage fiscal.
Jean et Marie Tremblay sont propriétaire d'une maison d'une valeur de 300000 $ et ont une hypothèque de 150000 $. Leur versement hypothécaire est de 688 $ par mois. Jean et Marie ont également un REER et des placements de 75000 $ (CPG, obligations et fonds communs de placement). Ils veulent investir plusd'argent, mais actuellement, n'ont pas accès à des liquidités... que feront-ils? Rappelez-vous le but de la stratégie, celle de la création d'un prêt hypothécaire déductibles d'impôt. Elle est basé sur le concept de l'équité de la propriété ou de l'argent dans votre domicile. Cet argent n'est pas utilisé efficacement si vous ne pouvez pas accéder à l'équité assez facilement pour la mettre au travailler pour vous et épargner de l'argent sur vos impôts.
PREMIÈRE ÉTAPE - Par où commencer?
Jean et Marie devraient réviser les caractéristiques de leur contrat de prêt hypothécaire actuel avec leur consultant en financement hypothécaire d'Intelligence Hypothécaire, afin de s'assurer qu'ils ont le droit hypothécaire de profiter de cette stratégie. Jean et Marie seront alors en mesure de faire la distinction entre un prêt hypothécaire déductible et non déductibles comme le prêt hypothécaire qu'ils ont actuellement sur leur propriété. Il y a maintenant trois très bons produits hypothécaires disponibles pour répondre à ces critères. Les consultants d'Intelligence hypothécaire en ont tous accès.
DEUXIÈME ÉTAPE
Supposons que le l'institution hypothécaire de Jean et Marie dispose d'un produit qui répond aux objectifs. Ils encaissent l'argent de leurs investissements de 75000 $ et remboursent leur prêt hypothécaire actuel de 150000 $ à 75000 $. Ils ont maintenant une hypothèque de 75000 $ qui n'est pas déductible de l'impôt parce que l'argent a été utilisé pour un usage personnel et non à des fins d'investissement.
TROISIÈME ÉTAPE
Au Canada, on peut emprunter jusqu'à 80% de la valeur de nos maisons sur une base conventionnelle sans payer les primes d'assurance hypothécaire. Jean et Marie peuvent accéder aux 240000 $ de leur équité (300000 $ x 80% = 240000 $). Jean et Marie ont maintenant une hypothèque de 75000 $ ce qui leur donne accès à un financement de 165000 $ supplémentaire. Ils peuvent alors racheter leur 75000 $ d'investissements de départ et obtenir un autre 90000 $ en investissements.
RÉCAPITULONS
Jean et Marie aurait deux financement hypothécaire sur leurs propriété:
75000 $ non-déductible
165000 $ où les intérêts sont déductibles et que l'ensemble des intérêts payés peuvent être déduits de leur revenu personnel.
Profil du client
Ce qui suit est un simple exemple typique d'un client qui veut tirer les avantages de cette stratégie hypothécaire déductible d'impôt. Comme toujours, nous vous recommandons la consultation d'un professionnel chaque fois que vous considérez qu'investir est un avantage fiscal.
Jean et Marie Tremblay sont propriétaire d'une maison d'une valeur de 300000 $ et ont une hypothèque de 150000 $. Leur versement hypothécaire est de 688 $ par mois. Jean et Marie ont également un REER et des placements de 75000 $ (CPG, obligations et fonds communs de placement). Ils veulent investir plusd'argent, mais actuellement, n'ont pas accès à des liquidités... que feront-ils? Rappelez-vous le but de la stratégie, celle de la création d'un prêt hypothécaire déductibles d'impôt. Elle est basé sur le concept de l'équité de la propriété ou de l'argent dans votre domicile. Cet argent n'est pas utilisé efficacement si vous ne pouvez pas accéder à l'équité assez facilement pour la mettre au travailler pour vous et épargner de l'argent sur vos impôts.
PREMIÈRE ÉTAPE - Par où commencer?
Jean et Marie devraient réviser les caractéristiques de leur contrat de prêt hypothécaire actuel avec leur consultant en financement hypothécaire d'Intelligence Hypothécaire, afin de s'assurer qu'ils ont le droit hypothécaire de profiter de cette stratégie. Jean et Marie seront alors en mesure de faire la distinction entre un prêt hypothécaire déductible et non déductibles comme le prêt hypothécaire qu'ils ont actuellement sur leur propriété. Il y a maintenant trois très bons produits hypothécaires disponibles pour répondre à ces critères. Les consultants d'Intelligence hypothécaire en ont tous accès.
DEUXIÈME ÉTAPE
Supposons que le l'institution hypothécaire de Jean et Marie dispose d'un produit qui répond aux objectifs. Ils encaissent l'argent de leurs investissements de 75000 $ et remboursent leur prêt hypothécaire actuel de 150000 $ à 75000 $. Ils ont maintenant une hypothèque de 75000 $ qui n'est pas déductible de l'impôt parce que l'argent a été utilisé pour un usage personnel et non à des fins d'investissement.
TROISIÈME ÉTAPE
Au Canada, on peut emprunter jusqu'à 80% de la valeur de nos maisons sur une base conventionnelle sans payer les primes d'assurance hypothécaire. Jean et Marie peuvent accéder aux 240000 $ de leur équité (300000 $ x 80% = 240000 $). Jean et Marie ont maintenant une hypothèque de 75000 $ ce qui leur donne accès à un financement de 165000 $ supplémentaire. Ils peuvent alors racheter leur 75000 $ d'investissements de départ et obtenir un autre 90000 $ en investissements.
RÉCAPITULONS
Jean et Marie aurait deux financement hypothécaire sur leurs propriété:
75000 $ non-déductible
165000 $ où les intérêts sont déductibles et que l'ensemble des intérêts payés peuvent être déduits de leur revenu personnel.
Cet intérêt est déductible du revenu imposable parce que le but de Jean et Marie est d'emprunter pour l'investir au Canada.
Plus d'argent dans vos poches lors de votre prochaine déclaration de revenus
Jean et Marie payaient à l'origine 880 $ par mois pour leur financement hypothécaire non-déductibles de 150000$. Lorsqu'ils ont réduit l'hypothèque à 75000$ leur paiement a été coupée de moitié à 440$. Quand ils ont emprunté le nouveau prêt hypothécaire de 165000$, leur paiement mensuel augmenta de 970$ supplémentaires par mois. Cependant, environ 70% de ce paiement est de l'intérêt, en fait, 680$ (970$ x 70%). Ceci permettra à Jean et Marie de réduire leur revenu personnel de 8160 $ par année (680$ x 12 mois), ce qui réduira leur impôt sur le revenu de 3500$ (8160$ x 45%). Ils pourraient aussi choisir de payer seulement les intérêts, ce qui ferait accroître leur déduction fiscale de 3780 $.
Ce n'est que le début de cette conversation sur les hypothèques avec intérêts déductibles d'impôt, car il est important de ne pas oublier de choisir le bon investissement si vous décidez de tirer profit de la valeur nette de votre maison. Il est également important de se rappeler que Jean et Marie possédait déjà certains de ces investissements.
Simplement en modifiant la structure de leur hypothèque, ils ont pu emprunter plus d'argent pour investir et ainsi réduire leur facture d'impôt. Au début, Jean et Marie payaient 688$ par mois pour leur prêt hypothécaire. Grâce à l'aide d'un consultant d'Intelligence Hypothécaire ils ont été en mesure de rembourser 75000$ sur leur prêt hypothécair ce qui a réduit leur paiement mensuel de moitié à 344 $ par mois. Ils ont ensuite ré-emprunté 165000 $ avec un versement mensuel de 970$ par mois. Jean et Marie ont maintenant un versement hypothécaire de 1314 $ par mois. Toutefois, si l'on considère le montant d'impôt économisé, le paiement mensuel se voit réduit à 999 $ par mois, seulement 320 $ de plus par mois qu'au commencement. Jean et Marie ont maintenant un financement hypothécaire déductible d'impôt et font maintenant travailler 90000$ supplémentaire à accroître leurs richesses personnelles.
L'utilisation de la valeur nette de votre maison, premet de créer des économies d'impôt et garder plus d'argent dans vos poches. Ces techniques ne sont plus l'exclusivité des riches canadiens.
Voilà les faits que la banque ne vous dira pas. Contactez nous pour discuter de votre situation au 1-866-330-2990.
Plus d'argent dans vos poches lors de votre prochaine déclaration de revenus
Jean et Marie payaient à l'origine 880 $ par mois pour leur financement hypothécaire non-déductibles de 150000$. Lorsqu'ils ont réduit l'hypothèque à 75000$ leur paiement a été coupée de moitié à 440$. Quand ils ont emprunté le nouveau prêt hypothécaire de 165000$, leur paiement mensuel augmenta de 970$ supplémentaires par mois. Cependant, environ 70% de ce paiement est de l'intérêt, en fait, 680$ (970$ x 70%). Ceci permettra à Jean et Marie de réduire leur revenu personnel de 8160 $ par année (680$ x 12 mois), ce qui réduira leur impôt sur le revenu de 3500$ (8160$ x 45%). Ils pourraient aussi choisir de payer seulement les intérêts, ce qui ferait accroître leur déduction fiscale de 3780 $.
Ce n'est que le début de cette conversation sur les hypothèques avec intérêts déductibles d'impôt, car il est important de ne pas oublier de choisir le bon investissement si vous décidez de tirer profit de la valeur nette de votre maison. Il est également important de se rappeler que Jean et Marie possédait déjà certains de ces investissements.
Simplement en modifiant la structure de leur hypothèque, ils ont pu emprunter plus d'argent pour investir et ainsi réduire leur facture d'impôt. Au début, Jean et Marie payaient 688$ par mois pour leur prêt hypothécaire. Grâce à l'aide d'un consultant d'Intelligence Hypothécaire ils ont été en mesure de rembourser 75000$ sur leur prêt hypothécair ce qui a réduit leur paiement mensuel de moitié à 344 $ par mois. Ils ont ensuite ré-emprunté 165000 $ avec un versement mensuel de 970$ par mois. Jean et Marie ont maintenant un versement hypothécaire de 1314 $ par mois. Toutefois, si l'on considère le montant d'impôt économisé, le paiement mensuel se voit réduit à 999 $ par mois, seulement 320 $ de plus par mois qu'au commencement. Jean et Marie ont maintenant un financement hypothécaire déductible d'impôt et font maintenant travailler 90000$ supplémentaire à accroître leurs richesses personnelles.
L'utilisation de la valeur nette de votre maison, premet de créer des économies d'impôt et garder plus d'argent dans vos poches. Ces techniques ne sont plus l'exclusivité des riches canadiens.
Voilà les faits que la banque ne vous dira pas. Contactez nous pour discuter de votre situation au 1-866-330-2990.
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